Де взяти гроші на бізнес

Маєте чудову ідею, однак вагаєтеся, чи вдасться її реалізувати з обмеженим бюджетом? Сьогодні пошук фінансування — один із вагомих викликів для підприємців. Ресурси необхідні не тільки для започаткування нової справи, але й для її розширення, збільшення оборотного капіталу, пошуку нових клієнтів, а також модернізації виробничих потужностей. 

Де взяти гроші на бізнес? Незалежно від стадії, на якій перебуває підприємство, відповідний вибір джерела фінансування визначає його майбутній успіх або невдачу. Підприємцям варто виважено підходити до вибору інвестування в бізнес, беручи до уваги специфіку власної справи, швидкість чи стабільність розвитку та довготривалі цілі. Розгляньмо декілька найпоширеніших варіантів фінансування.

Основна перевага такого методу — незалежність від зовнішніх чинників. Використання особистого бюджету дає більшу свободу ухвалення рішень, оскільки не потрібно погоджувати кожен крок із інвесторами чи кредиторами. На ці кошти не нараховуються й відсотки, як у разі з позиками, що знижує фінансове навантаження на бізнес. Окрім того, інвестуючи власний капітал у справу, ви оминаєте бюрократичні процедури.

Однак такий метод передбачає й обмеженість ресурсів. Власні кошти здебільшого закінчуються, а це уповільнює розвиток бізнесу та звужує можливості для масштабування. Така інвестиція підвищує ризик втрати особистих заощаджень на випадок невдачі без права на їхнє повернення. 

То кому найкраще підійде це джерело фінансування?

• Малим та середнім підприємствам, які лише розпочинають власну діяльність.
• Стартапам з обмеженими потребами у капіталі.
• Бізнесам, що прагнуть зберегти цілковитий контроль над управлінням і стратегічними рішеннями.

Державні кредити для малого бізнесу стають дедалі поширенішими. Чимало людей вважають цей метод найдієвішим, коли йдеться про те, як знайти гроші на власну справу. Є і противники кредитування. Аби зрозуміти, чи підходить цей спосіб вам, варто з’ясувати і його плюси, й мінуси. 

Одна з переваг — у тому, що кредитування дає доступ до значно більшого фінансування, аніж те, яке підприємці могли б зібрати самостійно. Скажімо, кредити для бізнесу від держави дають змогу розширювати його або вкладати кошти у великі проєкти без потреби залучення зовнішніх інвесторів. Завдяки цьому зберігається контроль над підприємством, оскільки кредитори зазвичай не втручаються в управління компанією. Ще одним чинником є податкові вигоди, адже відсотки за кредитом можна списувати на витрати. Це зменшує, зокрема, й загальне податкове навантаження.

Однак, щоби успішно взяти кредит на бізнес, варто зважати й на недоліки. Насамперед те, що кредити переважно супроводжуються відсотковими ставками. А ще банки часто вимагають гарантій, тому має бути людина, що візьме вас на поруки. Це підвищує ризики для підприємства та його власників. 

Не менш вагомим є й той факт, що регулярні платежі за кредитом створюють додатковий фінансовий тиск на бізнес. Тож під час вибору кредитора та його умов слід звернути особливу увагу на репутацію та прозорість банку. Уникайте надмірно важких процедур, як-от державний кредит на бізнес, що передбачає надто високі відсоткові ставки та непідйомні комісії. Особливо актуально це в умовах воєнного стану, адже щодня виникають додаткові обмеження й загрози, тож немає жодних гарантій.

Кредитування найкраще підходить для:

• середніх та великих підприємств зі стабільним доходом і здатністю обслуговувати кредит;
• бізнесів із чіткими планами розвитку, які потребують великих інвестицій для реалізації.

Сьогодні це унікальна нагода знайти фінансування проєктів та ініціатив. Однак важливі витримка і час. Найперше з’ясуймо, які є його різновиди.

• Державні гранти. Їх надають урядові інституції. Здебільшого це передбачає виконання певних умов і зазвичай супроводжується найбільш бюрократизованими процедурами.
• Приватні гранти. Надходять від корпорацій або фондів, які підтримують ті ініціативи чи проєкти, що відповідають їхнім цілям.
• Міжнародні гранти. Їх фінансують міжнародні організації або уряди інших країн. Пов’язані з розвитком або інноваціями.

Здобуття грантів має вагомі переваги. Одна з них — відсутність необхідності повернення коштів, що знижує фінансовий ризик. Це, зокрема, й підвищує престиж і довіру до компанії — вагомий чинник для подальшого масштабування.

Розглянемо й недоліки. Найочевидніший — високий рівень конкуренції та ускладнений процес подання заявок. Тут слід сказати, що здобуття гранту — це зазвичай боротьба великої кількості учасників за обмежені ресурси. Окрім того, передбачені доволі жорсткі умови щодо використання коштів.

Як шукати й залучати гранти? Де взяти гроші для відкриття бізнесу?

• Дослідіть потенційні джерела грантів. Вивчіть урядові, приватні та міжнародні програми.
• Розробіть детальну проєктну пропозицію. Підготуйте чітку й обґрунтовану проєктну заявку.
• Переконайтеся, що відповідаєте критеріям гранту. 

Здавалося б, це саме те джерело, де найвигідніше взяти гроші на відкриття бізнесу. І процес його здобуття цілком під силу всім. Однак найкраще грант підійде:

• інноваційним стартапам та соціальним проєктам;
• малим підприємствам і неурядовим організаціям для реалізації конкретних ініціатив.

Іноді вони мають вирішальне значення у збільшенні ресурсів для розширення бізнесу, інновацій та втілення стратегічних ініціатив. Активний пошук інвесторів дає змогу бізнесу відкрити нові можливості й перспективи.

Як знайти інвесторів? Це відбувається завдяки активній участі у спеціалізованих заходах або через мережеві платформи. Поширеним методом є і використання інвестиційних плейсментів — зручних систем із широким доступом до потенційних інвесторів. Стартап-інкубатори й акселератори пропонують унікальну нагоду для молодих компаній здобути не тільки фінансування, але й цінні знання та співпрацю з досвідченими менторами.

Залучення інвестицій має значні переваги, зокрема доступ до великих обсягів капіталу, необхідних для розвитку та масштабування бізнесу. Окрім того, інвестори діляться власними досвідом і бізнес-контактами, що є корисним активом для компанії.

Однак не варто забувати й про недоліки та ризики інвестицій. 

• Залучення зовнішнього капіталу здатне частково спричинити втрату контролю над компанією. 
• Інвестори іноді прагнуть контролювати деякі важливі рішення підприємства, у яке вкладають гроші. 
• Зазвичай вони очікують швидкого повернення власних коштів, що створює додатковий тиск на бізнес.

Ба більше, є ризик втрати підприємства у разі невдачі, а також зобов’язання перед інвесторами дотримуватися умов угоди. Тож компаніям варто ретельно зважувати всі плюси та мінуси перед ухваленням рішення про залучення коштів від зовнішніх джерел фінансування.

Поширений метод колективного залучення до збору коштів, що з’явився наприкінці ХХ століття. Основний його принцип — збір фінансування для проєкту або бізнесу завдяки примноженню невеликих сум від значної кількості людей (зазвичай через інтернет). Цей спосіб передбачає пожертвування, кредитування, а також обмін капіталу на акції компанії.

Які основні переваги краудфандингу?

• Доступ до великої аудиторії. Дає змогу звернутися до широкого кола потенційних інвесторів у всьому світі.
• Валідація ідеї та маркетинг. Кампанії є засобом валідації бізнес-ідеї та способом просування продукту.

Натомість як і будь-яке інше джерело фінансування, краудфандинг має власні недоліки.

• Час і ресурси. Потребує значних зусиль і часу для підготовки та проведення успішної кампанії.
• Ризик не досягнути цілі. Якщо проєкт не збирає необхідну суму, найчастіше він не здобуває фінансування.

Навчившись вміло накопичувати кошти, ви зробите метод краудфандингу своїм успішним рішенням. Є декілька стратегій, як цього досягти. Перша — ефективне представлення вашого бізнесу та цілей проєкту. Друга — промоція кампанії через різні канали зв’язку для залучення уваги потенційних інвесторів.

Ми з’ясували, де взяти кошти для власної справи. Залишається найголовніше — обрати надійний спосіб, аби зберегти власний бізнес. Насамперед проаналізуйте поточні й майбутні фінансові потреби вашого підприємства. Скажімо, якщо його розміри незначні, спробуйте пошукати пільгові кредити для малого бізнесу. Далі вивчіть умови, відсоткові ставки, терміни повернення коштів та інші чинники. Узгодьте це із довготривалою стратегією бізнесу.

Щоб точно захистити власну справу й не відхилятися від наміченого шляху, OLX ділиться порадою: проконсультуйтеся з юристами перед підписанням фінансових угод. Створіть резервний фонд і план на випадок непередбачених обставин або змін у фінансовому стані бізнесу. Пам’ятайте, що заздалегідь обговорені й документально зафіксовані умови повернення коштів та відсотків — і є ваші гарантії.

Через надмірну кількість бюрократичних процедур може здаватися, що захиститися від конфліктів, комунікуючи з інвесторами, — неможливо. Проте це не так. Вам стане у пригоді підтримання постійного діалогу з ними чи кредиторами, а також регулярний моніторинг фінансового стану бізнесу для запобігання ймовірним проблемам.

Тож де взяти гроші на бізнес? Залучаючи кошти для власної справи, підприємцям варто ретельно аналізувати фінансові потреби та уважно вивчати умови кожного джерела фінансування. Це передбачає не тільки оцінювання потрібних сум, але й розуміння умов і вимог, які ставлять кредитори чи інвестори. Водночас будьте готові до потенційних ризиків та майте план їх мінімізації. 

Очевидно, що запитання, як відкрити бізнес без грошей, підштовхує підприємців шукати кошти серед зовнішніх ресурсів. Проявляючи обережність і стратегічне планування у процесі залучення, ви забезпечите стабільний фінансовий розвиток власної справи, уникнете непотрібних ризиків та знайдете саме ті джерела фінансування, що відповідають вашим потребам.