Інтернет-еквайринг: що це, та як обрати платіжні системи для інтернет-магазину

Інтернет-еквайринг став значною частиною сучасного бізнесу, особливо у сфері електронної комерції. Поширеність онлайн-шопінгу та цифрових послуг щодня зростає і стимулює підприємства інтегрувати надійні й ефективні платіжні системи для інтернет-магазину. Вбудована система оплати не тільки спрощує процес транзакцій для клієнтів, але й підвищує довіру до бренду та збільшує конверсію продажів.

Вибір платіжної системи залежить від різних чинників, як-от тип продуктів чи послуг, які пропонує магазин, географічне розташування клієнтів та вимоги до безпеки транзакцій. Це гарантує зручність та безпеку платежів, а ще сприяє лояльності клієнтів та розвитку бізнесу загалом. Тепер, коли ми з’ясували значущість інтернет-еквайрингу для сучасного бізнесу, перейдемо до детального розгляду того, у чому він полягає та чому є настільки розповсюдженим.

Інтернет-еквайринг — це процес обробки платіжних карток онлайн, який дає змогу бізнесам приймати платежі через інтернет. Технологія є основою електронної комерції. Інтернет-еквайринг передбачає авторизацію транзакцій, збір коштів від клієнтів та їхній переказ на банківський рахунок продавця.

Цей сервіс надзвичайно корисний для різних видів онлайн-бізнесу, від маленьких стартапів до великих маркетплейсів. Він дає змогу компаніям збільшувати власні продажі, оскільки сучасні споживачі віддають перевагу здебільшого зручності та швидкості онлайн-платежів. Окрім того, інтернет-еквайринг гарантує високий рівень безпеки транзакцій, що особливо актуально сьогодні.

Торговий еквайринг — це низка послуг, що допомагають бізнесу керувати платіжними транзакціями. Він створює плавні та ефективні онлайн-продажі, а також сприяє побудові довірливих взаємин між покупцями та продавцями.

Ми вже з’ясували, що таке інтернет-еквайринг. Однак як він працює? Процес розпочинається тоді, коли клієнт вводить дані власної платіжної картки на сайті для завершення покупки. Ця інформація передається через зашифрований канал до безпечного й конфіденційного платіжного шлюзу. 

Хто є учасником таких операцій?

• Банк-емітент. Тобто той, який випустив платіжну картку клієнта. Коли інформація про картку доходить до платіжного шлюзу, вона спрямовується до банку-емітента для перевірки, чи достатньо коштів на рахунку та валідації даних картки.
• Банк-еквайр. Після того, як банк-емітент підтвердить транзакцію, інформація передається тому, який представляє інтереси продавця. Банк-еквайр завершує процес транзакції, переказуючи гроші з рахунку клієнта на рахунок продавця.
• Виведення коштів. Після завершення транзакції гроші спочатку надходять на рахунок банку-еквайра, а тоді — на рахунок продавця. Залежно від умов обслуговування, цей процес займає від декількох годин до декількох днів.

Як бачимо, інтернет-еквайринг дає змогу дотримуватися швидкої, зручної й захищеної процедури обробки платежів у сучасному світі електронної комерції. Він дає бізнесам можливість ефективно керувати онлайн-платежами.

Такий спосіб пропонує різноманітні рішення, кожне з яких, безперечно, має своє призначення. Розуміння цих варіантів дасть змогу бізнесам обрати оптимальний спосіб приймання платежів. Зазвичай інтернет-еквайринг розрізняють за типом платіжного засобу, сферою застосування, технологічними особливостями, способом здійснення оплати та рівнем безпеки.

Токенізаційний еквайринг

Токенізація — це заміна конфіденційних даних платіжної картки на унікальний ідентифікатор (токен), що помітно збільшує безпеку транзакцій. Цей спосіб підходить для бізнесів, які здійснюють часті або повторювані платежі, оскільки клієнту не потрібно щоразу вводити дані власної картки. В Україні такий різновид доступний завдяки технологіям Visa та Mastercard. Платіжна система LiqPay також підтримує токенізацію.

Еквайринг повторюваних платежів

Цей вид еквайрингу підходить для підписок і регулярних платежів. Він дає змогу автоматично здійснювати транзакції за певний період без необхідності повторного введення інформації. Вітчизняний ПриватБанк, скажімо, підтримує такі платежі, тож вони доступні користувачам.

Прямий інтернет-еквайринг

Прямий еквайринг безпосередньо обробляє платежі через банк-еквайр. Завдяки цьому процес платежу перебуває під цілковитим контролем, але водночас потребує й більше ресурсів для інтеграції та управління. Значна кількість банків та їхніх застосунків в Україні пропонують такий метод. Окрім того, ним користуються клієнти «Нової пошти».

Сторонній інтернет-еквайринг

Цей варіант передбачає використання послуг третіх осіб для оброблення платежів. Він зручний для малих і середніх підприємств, які не хочуть безпосередньо контролювати транзакції.

Розміщена платіжна сторінка (HPP)

HPP переспрямовує клієнта на сторінку платіжної системи, де він може безпечно здійснити платіж. Це знімає відповідальність за оброблення й безпеку платежів із продавця. Український сервіс WayForPay активно використовує саме цей метод.

Віртуальний термінальний еквайринг

Термінальний еквайринг дає змогу продавцеві приймати платежі через віртуальний термінал. Така опція особливо корисна для телефонних замовлень або платежів у віддаленому режимі. Скористатися віртуальним термінальним еквайрингом можна завдяки сервісу Fondy.

Як бачимо, кожен із цих типів інтернет-еквайрингу має власні переваги й особливості, які варто розглядати залежно від специфіки бізнесу. Оберіть ту опцію, що відповідає потребам вашої справи та цільової аудиторії. Різні вітчизняні сервіси банкінгу використовують механізми інтернет-еквайрингу, тому українські підприємці можуть зупинитися саме на тому способі, який найкраще їм підходить.

Варто взяти до уваги й обставини, що визначають ефективність і зручність її використання і для бізнесу, і для клієнтів.

Складність під’єднання

Одним із вагомих недоопрацювань є складність інтеграції платіжної системи з вашим вебсайтом. Оберіть той спосіб, який вам буде найлегше вбудувати, без складного програмування або значних змін у структурі сайту.

Ціна під’єднання та обслуговування

Загальна вартість та щомісячні витрати на обслуговування платіжної системи є основними чинниками, особливо для малих і середніх підприємств. Тож необхідно знайти баланс між вартістю та якістю послуг.

Зручність для цільової аудиторії

Платіжна система для сайту має бути зручною та інтуїтивно зрозумілою для користувачів. Подбайте, щоб вона підтримувала різні платіжні методи, як-от кредитні картки, електронні гаманці, Google Pay / Apple Pay тощо.

Швидкість та зручність оплати

Важливо, щоб система оплати оперативно проводила кошти, із мінімальними затримками та збоями. Адже швидкість транзакцій впливає на загальне задоволення клієнтів та їхню готовність повертатися на сайт знову.

Уважно вивчивши ці критерії, бізнеси мають змогу поліпшити досвід клієнтів та оптимізувати процеси онлайн-продажів, обираючи платіжну систему, яка найкраще відповідає їхнім потребам.

Перехід до такого методу — серйозний крок для будь-якого онлайн-бізнесу, який прагне надавати зручні та безпечні способи оплати. Рухаємося поетапно.

1. Вибір платіжної системи. На основі раніше обговорених критеріїв, як-от вартість, зручність, типи прийманих платежів та інтеграція з вебсайтом, оберіть варіант, який найкраще підходить саме для вашого бізнесу.
2. Угода з провайдером платіжних послуг. Підпишіть угоду з провайдером, зокрема про надання документації та дотримання вимог безпеки.
3. Технічна інтеграція. Налаштуйте платіжний шлюз на вашому сайті. Здебільшого платіжні системи пропонують детальні інструкції або навіть технічну підтримку для спрощення цього процесу, тож вам не варто хвилюватися.
4. Тестування. Апробуйте систему перед її запуском, щоби переконатися, що платежі обробляються коректно та безпечно.
5. Запуск та моніторинг. Після старту роботи платіжної системи регулярно моніторте та аналізуйте транзакції, аби завчасно виявляти можливі проблеми та покращувати процеси оплати.

Під’єднання інтернет-еквайрингу — це не просто технічний процес, а значна частина стратегії онлайн-бізнесу, що сприяє вдосконаленню досвіду покупців та збільшенню продажів. Тож OLX ділиться: зверніть увагу на цей етап та надалі приділяйте час його контролю.

Як ми вже з’ясували, вибір платіжної системи є ефективним рішенням для кожного інтернет-магазину. Ось порівняння декількох розповсюджених платіжних систем в Україні.

У таблиці ми пропонуємо лише загальний огляд. Для детального аналізу варто звернутися безпосередньо до постачальників цих послуг. Вибір платіжної системи має базуватися на специфіці бізнесу, бюджетних обмеженнях та вимогах вашої цільової аудиторії.

Інтернет-еквайринг РРО сьогодні — це не тільки зручний, а й необхідний інструмент для будь-якого онлайн-бізнесу. Він створює безпечні та швидкі платіжні транзакції для клієнтів. Якісна електронна платіжна система значно впливає на успіх електронної комерції, збільшуючи конверсію та задоволення користувачів.

Обираючи систему інтернет-еквайрингу для власного сайту, візьміть до уваги низку чинників, як-от складність інтеграції, вартість обслуговування, зручність для клієнтів та швидкість транзакцій. Також варто провести порівняльний аналіз доступних на ринку систем, щоби знайти ту, яка найкраще відповідає потребам бізнесу та вашої цільової аудиторії.