Зміст
Овернайт — це депозит для юросіб на одну ніч (англ. overnight — «на ніч»). Також овернайтом називають кредит на одну ніч, проте далі ми говоримо про депозит як можливість інвестувати вільні кошти бізнесу.
За допомогою овернайту компанії заробляють, не виводячи кошти з обігу.
Фірма «БАСК» отримала оплату від контрагента. Кошти завтра буде витрачено на оренду та закупівлю матеріалів. «БАСК» розміщує гроші на овернайт, щоб уже наступного дня отримати суму + проценти.
Бізнес використовує овернайт, коли на рахунок зайшли кошти, які можна використати завтра. Також це спосіб заробити на залишках на рахунках, яким у будь-якому разі в банку ночувати.
Як працюють овернайт-угоди
Ввечері гроші списуються з рахунку, зранку — повертаються разом із відсотками.
Час списання коштів кожний банк визначає окремо: існують варіанти до 16:00, до 19:00 та до 21:00. Також цей час може залежати від того, автоматично списуються кошти чи вручну. Як правило, автоматичні списання здійснюються пізніше.
Фірма «БАСК» та компанія «Лайкфіш» обслуговуються в одному банку. У «БАСК» налаштовано автоматичне перерахування залишку на овернайт, а «Лайкфіш» створила платіжне доручення, коли надійшла оплата від покупця (його опрацьовує співробітник банку). Кошти «БАСК» спишуться до 19:00, а кошти «Лайкфіш» — до 16:30.
Довший строк списання є зручнішим, адже компанія має час на скасування переказу в разі стрімкої зміни ситуації в бізнесі. Якщо компанія «Лайкфіш» о 16:00 отримала вигідну пропозицію, яку потрібно терміново оплатити, ще є час відкликати платіжне доручення на перерахування коштів на овернайт. Після 16:30 овернайт уже відкрито, і достроково розірвати його не можна.
Регламент повернення коштів також відрізняється в банках. Хтось повертає кошти з відсотками до 09:00, хтось — до 12:00.
Стаття написана експертами ПриватБанку в рамках нової освітньої платформи для підприємців PrivatBank Business Platform.
Овернайт: скільки заробляє бізнес
Ставка овернайту може бути фіксованою або змінною (іноді — щодня). Якщо компанія часто користується овернайтом, то навіть за однакової суми депозиту дохід може відрізнятися щоразу, оскільки банк змінює ставку відповідно до ринкової ситуації та котирувань НБУ.
Річні ставки овернайту на початок 2025 року
- Гривня: 3–8%
- Долар: 0,01–0,05%
- Євро: 0,01%
Ввечері банк списав із рахунку фірми «БАСК» 5 млн грн на овернайт під 8% річних. Вранці на рахунок фірми повернеться 5 001 095,89 грн (5 млн * 0,08 / 365).
Сума овернайту
Зазвичай банки встановлюють мінімальну суму вкладу. Вона може залежати від сегмента, для якого банк пропонує овернайт: корпоративні клієнти або МСБ (малий та середній бізнес).
Мінімальна сума овернайту
- Для корпоративних клієнтів — приблизно 500 тис. грн.
- Для МСБ — від 1000 до 50 000 грн.
У фірми «БАСК» налаштовано автоматичне перерахування залишків на рахунку на овернайт. Мінімальна сума вкладу — 50 000 грн. Якщо в кінці операційного дня на рахунку буде 49 999 грн, угода не відбудеться.
Строк овернайту
Гроші можна розмістити й на кілька ночей, якщо відкривати депозит у п’ятницю або перед державними святами з офіційними вихідними. Тобто овернайт — це депозит на одну ніч, гроші за яким банк перераховує підприємству наступного робочого дня.
Фірма «БАСК» відкриває овернайт під 8% річних на 5 млн грн у п’ятницю. У понеділок фірма отримає відсотки за три ночі: 5 млн грн + 1095,89 * 3 = 5 003 287,67 грн. Якщо «БАСК» практикує відкриття овернайту щоп’ятниці, то за незмінної суми та кількості субот-неділь (52 за рік) фірма приблизно отримує дохід: 3287,67 * 52 = 170 958,84 грн. Бізнес-консультанти називають це «магією невеликих сум».
У більшості банків овернайт відкривається на один рік, протягом якого відбувається зміна статусу депозиту між «Активним» та «Неактивним». Компанія перерахувала кошти — депозит активний, наступного робочого дня гроші повертаються, і депозит стає неактивним до наступного зарахування.
Що таке овернайт: головне
Овернайт — депозит на одну ніч для юросіб. Компанії отримують додатковий дохід, залишаючи кошти в обігу: на рахунку гроші просто лежать, на депозиті — працюють.
Найчастіше овернайт відкривають, коли на рахунок компанії заходять кошти, які буде витрачено тільки завтра.
Ставка — більша, ніж у вкладів до вимоги. При цьому працює класична логіка: у великих системних банків ставка нижча.
Перераховувати кошти на овернайт можна автоматично в кінці операційного дня або щоразу через платіжне доручення. У другому варіанті зростає навантаження на співробітників, що може знижувати дохідність овернайту.
Проценти з овернайту — додатковий дохід підприємства, тому з них стягується податок.
Усе, про що йшлося в статті, плюс-мінус стосується загалом швидких юридичних депозитів на 1–15 днів.
Депозити для бізнесу в ПриватБанку
Схожі статті
PrivatBank Business Platform
Читайте інші статті на освітній платформі для підприємців та реєструйтесь на курс Школа Експорту, який допомогає компаніям та ФОП підготуватися для експортної діяльності.